汽车保单贷款怎么办理(保单可以用来贷款?还得看保单的现金价值,优缺点非常明显)
很多人在买保险的时候,都会选择一些带有现金价值的险种,毕竟这类险种既能提供保障,也能在后期返还一笔钱,比消费型保险明显更加划算。
但这类保险的保障期限会比较长,资金也不怎么灵活,但好在这类保单都蕴含现金价值,可以用于保单贷款,今天梧桐君就给大家科普一下,什么样的保单可以用来贷款?
什么类型的保单可以用于贷款?
保单贷款,一般指的是那种现金价值比较高的保单,像一些终生寿险、年金险、万能险等等,这类险种缴费周期长,保费也比较高,保单蕴含的现金价值也比较高。
像意外险和医疗险这种,因为保障时间较短,缴纳的保费也不多,现金价值自然就比较低,这类保单一般不能用于贷款,即使可以贷款,额度也非常低。
因为保单贷款主要是根据保单的保额、保单有效期和险种来决定贷款额度的,不过每家公司的规定都不同,如果确定想用保单来贷款,梧桐君建议先拨打保险公司电话,问问具体事宜。
如果确定了可以贷款,我们直接去保险公司的线下网点申请贷款即可,在去之前最好咨询一下工作人员保单贷款需要什么资料,以免白跑一趟。
那知道什么保单可以贷款之后,我们也要了解保单贷款的优缺点,就算以后急用钱,也能知道一点规矩以免耽误用钱。
保单贷款的优缺点
首先,如果从速度上来说,保单贷款的放款速度比较快。
保单贷款的操作流程会比银行贷款简单许多,一般只要带好身份证、银行卡和保单合同即可申请贷款,因为投保的时候我们已经填过个人信息了;
再加上本身保单就有现金价值,一般也不会再额外查被保人的征信,只要有资格申请,一般1~3天,贷款资金就能打到借款人的银行卡里,非常方便。
其次,从利率上来说,保单贷款的利率也比较低。
保单贷款的利率一般是在5%~6%之间,当然,不同的保险公司利率都不同,具体还是根据保险公司的规定来,不过这个利率已经比某些商业银行要低了。
并且去银行贷款一般还需要一些抵押物,比如房、车之类的,但保单贷款就不用额外提供抵押物了,因为投保人手上保单,本身也可以作为一件抵押物了,对借款人来说,压力会小很多。
最后,从贷款的金额上来说,保单贷款有一定的局限性。
保单贷款相较于银行贷款,额度会比较低,一般是只能贷保单现金价值的80%,如果借款人需要的资金过多,保单贷款一般无法满足借款人的需求。
而且保单贷款的期限一般是6个月,如果超过这个期限还没还上钱,就会开始扣除保单的现金价值,直到现金价值为0后,保单也就失效了,不过只要投保人在两年的复效期内把贷款还上,保单就会恢复效力。
所以保单贷款更适合用于短期小额资金周转,有一定的局限性,不过对于急用钱的人来说,保单贷款确实很方便,审核简单放款快。
如果你手头上有这种类型的保单,刚好又急用钱,别光想着退保啦,或许保单贷款能帮你一把。
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