最近，一份关于车险行业的内部文件曝光，揭示了自4月15日起，家用车和驾乘险将执行零返佣政策。这份文件不仅是纸上谈兵，它实际上标志着车险业务中“返佣”这一普遍现象的终结。

国家金融监管总局公告

2023年9月，国家金融监管总局发出《关于加强车险费用管理的通知》，这不仅是一道命令，更像是一记重锤，直击车险市场的混乱费用体系。文件要求各大保险公司严格内部管理，加强商业车险的市场化费率形成机制，从源头上改革费用结构，尤其是返佣乱象。

从今年4月15日起，对于新转保的家用车及驾乘险采取零返佣政策。这意味着，家用车险和驾乘险将不再有任何形式的返现或者返佣，真正做到所谓的“明折明扣”。

在实际操作中，保险单的面价和投保人实际支付的价格没有任何出入，这种透明度在行业内看似是一个进步。结果，原来应该通过返佣形式减免的部分，却以不同的方式出现在了客户的银行账户中，改变的只是返现方式和返现额度的调整。

保险公司如何做到这一点呢？

当你将车辆的VIN码输入保险公司的试算系统时，系统会根据车辆的使用性质、动力形式、车型年份等多个维度进行风险评估。每个车辆都会得到一个风险分值，这个分值最终决定了你可以获得的最大返现金额。

4S店在这个过程中他们不仅是车辆的销售者，更是保险的中介。在客户同意保险报价后，他们会在保险公司的续保小程序上完成投保流程。保险公司在收到保费后，会将相应的返利以手续费的形式返还给4S店，后者则根据自己的政策，决定返还给客户多少。

这种模式的变化，看似在遵守政策的同时，也保留了市场的灵活性。但这只是表面的平静，行业的深层次变动还在继续。为了控制赔付率，保险公司在定损环节下了大力气。

新能源车因为赔付率过高，一度难以找到愿意提供保险的公司。据最近的动态，一些保险公司开始试点为新能源车提供特别的保险产品，这些产品在价格上有所上调，提供了更为全面的覆盖范围。

合作的影响

在这样的大环境下，消费者的权益是否得到了真正的保障，还是一个值得探讨的问题。尽管表面上看，返佣的形式被切断，看似更加公平公正，返现的存在依然让消费者处于一个信息不对称的状态。他们往往难以清楚地知道自己能够获得多少返现，这部分的不透明仍旧存在。

由于返佣政策的调整，一些大型的4S店开始尝试与保险公司建立更为直接的合作关系，通过数据共享和技术合作来提升服务质量，同时也确保自己在利益分配中占据优势。这种变化不仅影响了4S店和保险公司的业务结构，也对消费者的选择产生了间接影响。

网友看法

————保险公司吃相越来越难看商业保险提高到三百万起保

————现在保险最大屿黑洞是修理厂与定损员合作骗保

————新车第一年应该低保费，出险第二年可以加费用，很多根本不出险，白交那么高的保费

总结

车险行业的这一波变革，实际上是整个金融监管环境趋严的一个缩影。政府正在试图通过更严格的规定来引导市场回归理性，防止过度竞争导致的市场失序。这对于长远来看，无疑是有益的，在短期内，各方面的摩擦和调整不可避免。

车险行业的这场改革是否能够真正实现既定的目标，是否能够在提高效率和保护消费者权益之间找到最佳平衡点，还需要市场和时间的检验。那么你们对此有什么看法呢？欢迎到下面评论区留言。