上海汽车金融客服电话(银行扎堆调整非柜面交易限额,遏制诈骗之外如何避免“误伤”)
“订单金额已超过该银行单日累计支付限额。”近期李艾(化名)在网上购物时,发现自己的某国有行银行卡每日最高转账额度被限制在5000元以下,“提额”则需要线下进行操作。
事实上,去年陆续就有多家银行宣布调整非柜面交易限额。近期调整更加密集,瑞丰银行、徽商银行、青岛银行等多家银行发布公告称,将对非柜面交易限额进行动态调整。
非柜面支付,是指个人结算账户通过网上银行、手机银行、自助柜员机、POS机具、第三方支付等非柜面渠道办理的资金支付,也是目前“去现金化”环境下的重要支付渠道之一。有业内人士指出,近期从严限制该类额度或可在一定程度遏制诈骗,但调低限额有“一刀切”之嫌,影响客户使用便利性。从根本上来看,银行需要强化风控的精准判别能力、打造精细化管理客户经营体系,才能平衡金融便利性和安全性。
多家银行限制非柜面交易额度
8月以来,银行开始扎堆限制非柜面交易转账额度。据第一财经记者不完全统计,仅8月就有瑞丰银行、邵阳农商行、徽商银行、炎陵农商银行、中国银行陕西省分行、邮储银行陕西分行、青岛银行7家银行或银行分行官宣调整非柜面交易限额。
最新的两则公告来自邵阳农商银行、瑞丰银行。8月17日,邵阳农商银行发布公告称,将根据客户账户使用情况,对部分账户的功能进行调整,包括但不限于下调账户交易限额、非柜面业务交易限额。8日,瑞丰银行公告称,将不定期根据账户性质、存量结算账户历史交易情况并结合实际使用情况,为账户动态设置合理的非柜面渠道支付限额。
不过,上述银行在公告中均未公布非柜面交易的具体限额,其中大多强调“动态调整”。记者以额度不足为名义电话咨询了青岛银行、徽商银行。青岛银行工作人员表示,目前该项限额措施已在进行中,被限额的客户非柜面日交易额上限会被调整为50000元、5000元两档。徽商银行的工作人员则称,目前不同客户的非柜面交易限额情况不同,具体可在手机银行端查询或咨询网点客户经理。
什么类型的账户会被限制非柜面交易额度?记者发现目前银行大多会根据账户性质、认证工具、交易频次等多重因素判定。
据悉,此前部分银行已根据账户性质、认证工具进行非柜面交易的限额管理。以建设银行为例,该行官网公布的电子银行交易限额表显示,根据交易类型、认证工具、账户性质不同,客户在单笔限额、日累计限额、非同名转账日累计笔数、非同名转账年累计限额也不相同。Ⅱ类账户(非柜面-电子银行)在个人手机银行转账汇款,如采用短信动态口令方式,日累计限额为5000元;而如果采用短信动态口令、设备绑定方式,单笔限额则为50万元或以当地分行公布为准。
在此基础上,近期部分银行以交易频次作为依据,进行动态调整。例如徽商银行在公告中称,一年及以上未发生取现、转账等主动交易,账户余额在50元(含)以下的Ⅰ类个人银行结算账户,将被调整非柜面渠道交易限额。瑞丰银行也在公告中表示,会根据“账户性质”“存量结算账户历史交易情况”进行动态调整。
“整体的方向是限制低频、安全性不高的账户。”有银行业内人士对第一财经记者分析,目前很多银行既有标准的限额管理,又有动态调整的机制,说明在这一领域的管控正在逐渐从严。
平衡金融便利性与安全性
事实上,非柜面交易限额近期从严管理有其原因。综合公告来看,大多银行强调,此类交易限额的原因是“为了银行账户功能与账户风险等级相匹配,防止诈骗风险”。
非柜面业务确是诈骗资金转移的“重灾区”。一位接近监管的人士告诉记者,非柜面业务从安全性上弱于柜面交易,很容易成为诈骗资金转移的通道。尤其是一些低频低效的银行账户,却设置有较高的交易限额,存在较高的风险。
此前监管层面已有从严迹象。2022年9月2日通过的《反电信网络诈骗法》第十五条规定,银行业金融机构、非银行支付机构为客户开立银行账户、支付账户及提供支付结算服务和与客户业务关系存续期间,应当建立客户尽职调查制度,依法识别受益所有人,采取相应风险管理措施,防范银行账户、支付账户等被用于电信网络诈骗活动。
人民银行上海总部公布的2022年度上海地区金融违法行为处罚情况显示,违反征信管理和反洗钱管理规定被罚款的金额分别占比44.6%和42%,是被罚款金额最多的业务领域。
但值得注意的是,近期不少投资者反映被非柜面交易限额措施“误伤”。“我有时候生意上有大额转账,被限制以后还需要去线下提升额度,麻烦不少。”据李艾介绍,线下提升额度的步骤相对繁琐,需要去附近网点填写个人说明承诺表,联系客服验证为本人办理,同时现场确认额度。
如何平衡金融便利性与安全性?易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮对第一财经记者表示,虽然银行针对风险进行防控情有可原,但在具体落实过程中部分银行采取以某个金额“一刀切”的方式并不可取。一方面,“一刀切”与个人银行账户分类分级管理的总体精神相悖;另一方面,这影响了银行客户的使用体验,而且对大额刚需交易支付客户来说是一种“赶客”行为,或将导致客户流失,对于银行长远发展也会形成不利因素。
因此,银行应在调整后及时告知客户规则并给予相应的应对方案,切实服务好客户的正常资金需求。未来也要在客户的便利性和资金的安全性上需要持续提升科技水平,强化风控的精准判别能力的同时,打造精细化管理客户经营体系。
-
曲阜到济南汽车时刻表(济南长途汽车东站新增部分班次)
3月4日,济南长途汽车东站为满足广大乘客日益增长的出行需求,经过精心策划组织,新增多条线路班次,为旅客出行提供更多元化的选择和更为便捷的服务。具体新增班次信息如下:济南至濮阳:每日8:00及10:50各有一班,票价135元,途经临沭、东海、连云港;济南至...
-
汽车十斤水温高怎么办(腌腊肉,10斤肉放多少盐?原来一直没做对,难怪腊肉不香还会臭)
腌腊肉时,10斤肉放多少盐?原来一直做错了,难怪腊肉不香还会臭。哈喽,大家好,我是大厨江一舟,今天又到了和大家分享美食的时刻了,你准备好了吗?虽然现在是处于寒冷的冬季,但对于爱吃腊肉的朋友来讲,却是一个腌腊肉的好季节。每年冬天的这个时候...
-
汽车灯光开关视频教程(灯光开关的正确操作,这几点要明白,否则建议别开车上路了)
在汽车驾驶中,很多人可能会忽视的一个细节就是灯光的开关操作。然而,正确地使用灯光不仅可以提高驾驶安全性,还可以为其他车辆和行人提供必要的提示和警示。作为一个汽车爱好者,我有着自己的一些经历和体验,深知灯光操作的重要性。让我来分享一下我...
-
宜昌汽车客运中心(最新部分恢复通行)
宜昌最新出行信息请关注↓↓↓雨雪天气提醒大家防寒保暖 安全出行策划:赵丹 编辑:文秀荣审核:伍明艳 龚艳菊终审:张友兵...
-
一辆汽车早上8点出发(过年回家堵车,该不该走应急车道?)
#我来唠家常#离春节倒计时还有十五天,我打算今年要早早的回家过春节。于是请了假,收拾好东西,准备今天出发。往年回家都是腊月二十多了,有时候能赶上过小年,有时候赶不上。到腊月二十几那几天,本来六个多小时的路程,走十多个小时还没出广东是很正...
-
安顺到昆明汽车时刻表(๛——沿密封线划开|解锁安顺最全交通资讯)
史上最长的国庆黄金周就要来了~但是遇上这种小长假出行的人想必是极多的!别忘记各种人!从!众!模式人从众...之高速路↓↓↓人从众...之车站↓↓↓人从众...之景区↓↓↓毕竟假期那么长不出去走走也对不起祖国的大好河山小安在此 诚意献上——安顺最全出...